Google 與 PayPal：AI 代理人時代來臨，加密貨幣將成全球支付與結算新基礎

根據 CoinDesk 的報導，於 9 日（當地時間）在美國邁阿密舉行的「Consensus Miami」大會上，Google Cloud 與 PayPal 高層一致指出，在「AI」時代，未來全球「支付」與「結算」基礎設施，很可能將以「加密貨幣」為核心重新打造。主因在於，「AI 代理人（AI Agents）」無法直接使用傳統金融系統，形成結構性限制，反而讓「區塊鏈」與「加密資產」成為更適合機器操作的支付層。

Google Cloud Web3 策略總監 Richard Widmann（理察·維德曼）在會中表示，AI 代理人無法像自然人或企業一樣開立「銀行帳戶」，這並非技術難題，而是從監管與制度設計上「根本做不到」。他指出，現行銀行體系是以人、企業與法律主體為核心，而不是為了機器而設計。相較之下，「加密貨幣」與「區塊鏈」網路天生具備「機器可讀、可程式化、24 小時運作」等特性，因此被他形容為「適合機器理解與操作的優秀支付介面」。

「評論」：在傳統金融難以直接向 AI 開放帳戶、授信與 KYC 的前提下，「鏈上資產」自然會成為 AI 自主交易時最容易接入的價值載體。

Google 公開「AP2」開放標準：為 AI 代理人設計的支付協議

為了具體解決 AI 代理人付款與收款的問題，Google 在會上正式釋出「Agentic Payment Protocol（AP2，代理人支付協議）」。此協議已捐贈給「FIDO 聯盟」作為開放標準，目前包括「PayPal」在內，已有超過 120 家合作夥伴加入。

Widmann 將 AP2 與過去 Google 將網路支付標準「x402」捐贈給 Linux 基金會的案例相提並論，強調「開源標準」與「產業協作」是推進支付革新的關鍵。他表示，AP2 旨在為 AI 代理人提供一個安全、可驗證、且能與多種支付系統互通的「統一協議層」，讓機器可以在不依賴傳統銀行帳戶的情況下，自主發起並完成「加密貨幣」或「穩定幣」交易。

PayPal：AI 代理人將成為「下一代商務管道」

掌管 PayPal 加密業務的 May Zabaneh（梅伊·扎巴內）在談話中，將 AI 代理人定義為「下一代商務渠道」。她認為，支付的發展，已從「線下」走向「線上」，再進一步到「行動裝置」，而現在則正進入由「AI 代理人主導」的新階段。

Zabaneh 表示，PayPal 推出的穩定幣「PayPal USD(PYUSD)」就是為這樣的未來場景設計的一層「可程式化支付層」。在她的描述中，「PYUSD」不只是美元計價的數位貨幣，更是可以透過程式邏輯，由 AI 代理人自動發放款項、結算訂閱、支付服務費用的工具，特別適合「全球化」與「AI 為中心」的新型商業環境。

「評論」：穩定幣若要成為 AI 經濟的底層支付工具，關鍵在於「合規性」與「可組合性」，PayPal 既有的用戶與商家網路，給了 PYUSD 先天優勢。

95% 商家已出現 AI 流量，但只有 20% 資料可被機器讀取

Zabaneh 援引 PayPal 的內部調查指出，現今「約 95% 的商家」已經在流量中觀測到來自「AI 代理人」的請求或互動，但真正擁有「結構化、機器可讀的商品資料」的商家，卻僅約「20%」。換言之，多數店家在流量上已經迎接 AI 時代，但在「資料結構」與「商品資訊標準化」方面，仍遠遠落後。

她強調，若希望未來 AI 代理人能替用戶自動比價、下單、管理訂閱或進行預定，商家就必須提供「標準化、結構化、可被代理人理解」的商品與服務資訊，這與當年從「線下型錄」轉向「線上網頁」的數位轉型有異曲同工之處。

「評論」：誰先完成資料結構化，誰就先有機會被 AI 代理人「偏好」，這對電商與支付業者都是新的競爭戰場。

責任歸屬與安全機制：AI 付款出錯算誰的？

AI 代理人一旦取得資金控制權，就帶來一個棘手問題：若 AI 做出錯誤購買決策，責任應由誰承擔？是使用者、平台、開發者，還是代理人運營方？Zabaneh 表示，「責任歸屬」是整個產業必須面對且亟待討論的核心議題。

Widmann 則從技術角度提出可能解方——「多方金鑰管理（Multi‑Party Key Management）」。Google 已將其雲端「KMS（金鑰管理服務）」能力延伸至「加密託管」領域，主張不應讓 AI 代理人獨占一把「私鑰」，而是只持有多把金鑰中的「部分權限」，藉此避免代理人能「單獨」移轉大額資金。

他的構想是，透過「多重簽名」或「門限簽名」架構，設定在金額、風險或特定情境下，必須由使用者或託管方共同簽署，AI 才能完成交易，形成一道技術上的安全閘門。他直言：「AI 代理人不該擁有完全自主的資金移轉權。」

「評論」：這類多方金鑰方案，實質上是在 AI 自主性與人類風險控制之間尋找平衡點，也是未來「合規 DeFi」與「機構級託管」可能採用的路線。

AI 如何接入既有金融基礎設施，仍是未解難題

儘管「AI + 加密貨幣」的想像空間巨大，Widmann 仍提醒，真正棘手的問題在於：「如何讓 AI 代理人，同時安全地連接『既有金融基礎設施』與『新興加密支付網路』？」目前大多數「支付清算、外匯結算、證券交易」仍高度依賴傳統金融管道，即使有鏈上資產，也往往牽涉銀行、法幣出入金與監管合規。

Zabaneh 也坦言，「信任」仍是最大瓶頸之一，包括：

* 使用者是否信任 AI 代理人能替自己做出正確的財務決策？

* 商家是否信任來自代理人的訂單與付款請求？

* 監管機構如何看待由 AI 觸發的高頻、小額跨境支付？

不過，她個人仍保持樂觀，期待 AI 代理人能在日常生活中協助處理繁瑣的微交易與帳務管理，讓用戶從大量重複決策中解放出來。

AI 與加密結合，正在預告支付與商務結構重塑

綜合 Google 與 PayPal 的觀點，「AI」與「加密貨幣」的結合，已不再只是技術領域的概念疊加，而是對「支付架構」、「商務流程」乃至「金融監管」提出根本性挑戰。當所謂「代理人經濟（Agent Economy）」成形——AI 代理人替人類主動搜尋資訊、談判價格、執行交易、管理訂閱與資產配置時，一個高度自動化、機器對機器（M2M）的經濟網路便會浮現。

在這樣的架構下，「加密貨幣」與「穩定幣」因其可編程、可組合、全球流通的特性，被普遍視為比傳統金融系統更適合充當底層結算與支付基礎設施。

「評論」：對「比特幣(BTC)」、「以太幣(ETH)」以及各類「穩定幣」與「Layer 2」解決方案而言，AI 代理人經濟若真如預期成長，將不只是新增一種應用場景，而可能成為驅動鏈上交易與價值流動的全新結構性需求。