美國比特幣(BTC) ATM 爆 3.33 億美元詐騙損失　龍頭 Bitcoin Depot 推「逐筆強制身分驗證」迎監管壓力

美國比特幣(BTC) 自動櫃員機(ATM) 相關「詐騙風險」在去年單年就釀成約 3億3300萬美元（約新台幣 4749 億元）損失，迫使全美最大營運商 *Bitcoin Depot*（比特幣迪波）大幅調整營運模式。公司不再只是在螢幕上貼出「注意事項」，而是直接在系統層面加入強制「身分驗證(Verification)」機制，必要時可「阻斷交易」，試圖從源頭降低詐騙成功率。

根據外電報導，Bitcoin Depot 自 2 月起陸續在全美營運據點導入新規定：用戶在比特幣 ATM 上進行「每一筆」交易前，都必須出示有效身分證件才能完成操作。過去僅在「首次註冊」時進行 KYC 驗證，老客戶後續交易幾乎是「一路暢行」，這次調整後，所有人都被納入「逐筆審查」範圍，用戶若沒有證件，就等於「沒有比特幣可買」。

「評論」：這等於把原本類似「便利商店級」的鬆散流程，直接提升到接近「金融機構櫃檯」的審查強度，也反映出 *加密貨幣 ATM* 已不再只是小眾實驗，而是被視為需要嚴管的「高風險現金入口」。

FBI 統計顯示，美國境內與「加密貨幣 ATM」相關的詐騙，在去年就造成約 3億3300萬美元損失，已從單純的「產業風險」上升為「社會問題」。對 Bitcoin Depot 而言，這不只是一場公關危機，更牽涉到實際的「監管壓力」與「法律責任」。

事實上，Bitcoin Depot 過去並非毫無防範。公司早在 2025 年 10 月就對「新用戶」導入身分證件審查，但只要完成過一次交易，後續就能在缺乏額外驗證的情況下持續使用。這種設計，被業界質疑為為詐騙集團留下「漏洞」：一旦帳戶通過首輪驗證，就能長期被用來協助洗錢或充當詐騙收款管道，讓原本的防詐措施變成「半套方案」。

以實務操作來看，「加密貨幣 ATM 詐騙」常見手法是透過心理壓力與資訊不對稱來控制受害者。詐騙者會偽裝成政府機構、銀行或技術支援（Tech Support），以「罰款未繳」、「帳戶遭凍結」、「電腦被駭」等理由，強迫被害人前往就近的比特幣 ATM，以現金投入機器，再輸入對方提供的「比特幣錢包地址」。由於比特幣(BTC) 交易在鏈上確認後幾乎無法「撤銷」，也難以追蹤到實際收款人的真實身分，導致資金一旦轉出，受害者幾乎不可能追回。

「評論」：這種詐騙模式特別容易鎖定「高齡族群」，因為他們對「比特幣」、「錢包地址」、「區塊鏈不可逆」等概念較陌生，往往只看見「提款機介面」與「現金投入口」，誤以為自己仍在傳統金融系統內操作。這也是為何監管機構與執法單位會將 *比特幣 ATM* 視為「詐騙放大器」。

隨著受害案例不斷累積，Bitcoin Depot 也開始面臨來自各州政府與監管單位的多重壓力。在馬薩諸塞州，該州檢察總長安德里亞·坎貝爾（Andrea Campbell）於本月正式對 Bitcoin Depot 提起訴訟，指控公司明知「加密貨幣詐騙」問題嚴重，卻未採取足夠行動，甚至弱化原有的防詐措施。坎貝爾方面並向法院請求，禁止 Bitcoin Depot 在未加設額外詐騙防護程序的情況下，受理超過 1萬美元的單筆交易。

在緬因州，監管壓力則已轉化為實際的金錢成本。Bitcoin Depot 與該州消費者信貸主管機關達成 190萬美元和解，並同意對部分受害者進行退款。相較之下，愛荷華州最高法院在另一宗爭議案件中，則站在公司一方，裁定只要 Bitcoin Depot 已要求客戶確認自己是「收款錢包」的真正持有人，公司就可以合法持有那些已被證實與詐騙有關的現金，這在一定程度上為營運商劃出「責任邊界」。

「評論」：各州不同的司法與監管立場，意味著 *加密貨幣 ATM* 產業當前仍處於「監管真空與灰色地帶交錯」的階段。企業不但要面對詐騙造成的信任風險，還必須適應各地不一致的合規要求，營運成本與法律風險雙雙墊高。

在這樣的背景下，至少已有 17 個州通過新法規，要求加密貨幣 ATM 業者必須設置「單日交易上限」、在螢幕上清楚顯示「詐騙警示文字」，以及其他各種強化用戶保護的配套措施。從產業角度來看，這代表單純依賴「自律規範」已難以說服監管機構與社會大眾，整個 *加密貨幣 ATM* 市場正在被迫向「更嚴格的金融監理框架」靠攏。

Bitcoin Depot 在北美的市佔相當可觀，目前營運中的比特幣 ATM 及自助服務機（Kiosk）據稱超過 9000 台。根據 Coin ATM Radar 數據，美國約佔全球比特幣 ATM 數量的 78%，全國機台總數已突破 3萬1000 台。在這樣的市場結構下，龍頭營運商率先採取「每筆交易皆需身分驗證」的做法，很可能改寫整個產業的「最低合規標準」，迫使其他競爭者跟進。

Bitcoin Depot 執行長斯科特·布坎南（Scott Buchanan）對外強調，此次政策不是單純為了「逃避訴訟或監管追責」，而是一種「安全升級」。他指出，公司透過強制「逐筆身分審查」，希望同時強化「系統安全性」、保障「顧客資金」，並維持服務的「完整性與可信度」。

公司表示，在「每筆交易都要驗證身分」的新架構下，系統將能針對「特定客戶」、「特定地點」、「特定金額」的反覆交易行為進行即時風險評估，一旦偵測到「異常模式」，可在交易正式送出前先行暫停或拒絕，直接切斷詐騙鏈條中「現金投入 → 即時轉帳」這個關鍵節點。由於多數加密貨幣 ATM 詐騙都依賴「快速處理、避免被害人反悔」的節奏，業內人士普遍關注，這種實時攔截機制是否真能顯著壓低整體詐騙金額。

「評論」：從產業發展角度來看，「逐筆強制 KYC + 行為風控」幾乎已是傳統金融機構的標準配備。*比特幣 ATM* 若要長期存活在合規框架下，勢必得向「銀行級風控」靠攏，代價是「匿名性」與「使用便利性」被壓縮。對重視隱私的加密社群而言，這是另一層矛盾：如何在「防詐保護」與「去中心化精神」之間取得平衡，將是未來數年內無法迴避的核心議題。